Système d'information bancaire (SIB), gestion des risques bancaires, stabilité du système, établissements bancaires, collecte de données, risque de crédit, risque opérationnel, risque de marché, crise des subprimes, risque de contrepartie, scoring, comité de Bâle, norme de solvabilité, normes Bâle II, data mining, data warehouse, Société Générale
La banque est un acteur de premier plan dans l'économie. En effet, c'est elle qui finance pour une grande part les besoins des entreprises et des particuliers jouant ainsi un rôle primordial dans la croissance économique. Or, en finançant les besoins des agents économiques, la banque supporte un risque. C'est pour cela que la banque est souvent présentée comme un portefeuille de risques. En effet, les risques liés à l'activité bancaire sont une dimension inévitable compte tenu d'une part des produits proposés et de la matière utilisée (l'argent) et d'autre part du problème d'asymétrie d'information inhérente à tout échange d'actifs. La conséquence principale du risque est donc de provoquer une perte significative pour l'établissement par une augmentation des charges par exemple les coûts de réparation, de maintenance ou de dédommagement.
Le risque aboutit donc à une altération dangereuse des fonds propres pouvant conduire à la faillite de l'établissement et à remettre en cause la stabilité du système bancaire dans son ensemble. Par conséquent, cela illustre que la banque doit être capable de gérer ces risques bancaires pour maintenir son activité et garantir la stabilité du système. De fait, la gestion des risques se révèle être une des missions principales des établissements bancaires. Or, cette gestion des risques n'est possible que grâce à la collecte de données de qualité permettant d'identifier les menaces et donc de concevoir des actions correctives. Mais, la collecte de données pour les transformer ensuite en information fiable n'est aussi possible que grâce à une Système d'Information Bancaire (SIB).
[...] Réglementation, SIB et gestion des risques bancaires La gestion des risques dépend étroitement de la réglementation. Ainsi, la place de la gestion du risque au sein des banques n'a cessé de croître avec les diverses réformes réglementaires. Par conséquent, la réglementation est au cœur même des problématiques des risques financiers, il est donc important de la connaître pour bien comprendre comment sont gérés les risques au sein des banques[6]. Analysons plus précisément l'évolution de cette réglementation[7] : ▪ En 1974 est créé un comité destiné à réguler le système bancaire mondial : le Comité de Bâle. [...]
[...] En effet, ces agences assuraient aux investisseurs que les titres d'emprunt proposés par les banques et garanties par le remboursement des crédits immobiliers — subprimes — (accordés aux ménages américains les moins solvables) étaient peu risqués. Elles ont donc véhiculé une mauvaise information contribuant à l'ampleur de la crise financière. Notons à titre d'exemple que certaines agences notaient encore Enron comme un placement sans risque quelques jours avant sa faillite. Ce qui souligne donc un problème de manque de transparence. Or, si les agences font de mauvaises évaluations ou sous-estiment le risque, c'est parce qu‘il y a des conflits d'intérêts. [...]
[...] '[9]¢'[10]«'[11]è'[12]([13]([14]5([15]6([16]‡([17]¹([18]ë([19]>)[20]O)[21]P) [22]W)[23]º)[24]¾)[25]ä)[26]î)[27]÷)[28]ü)[29]N*[30]P*[31]„*[32]†*[33]Œ*[34] ¤*[35]à*[36]ä*[37]^+[38]`+[39]'+[40]”+[41]ô+[42]B,[43]íÜ˺˩˩˜©‡©º©˜º˜º©v©c ©º©‡©‡©‡©‡©‡©‡©v$h*Óh `ùB* CJOJ[44]QJ[45]]?phttp://fr.wikipedia.org/wiki/Gestion_du_risque François Desmicht (2007), Pratique de l'activité bancaire, Éd. Dunod Thierry Roncalli (2004), La gestion des risques financiers, Éd. Economica. Problèmes économiques, n ° 2960 http://www.bfd.fr/infobase/Presse/Modeliser_la_gestion_du_risque_dans_le_SI. pdf Le nouvel Économiste, Le facteur X de la crise, N° 1477 — jeudi 21 mai 2009 http://www.gralon.net/articles/economie-et-finance/credit/article-les- subprimes---definition-et-raisons-de-la-crise-2235.htm http://www.boursilex.com/VIE%20DES%20AFFAIRES/information_des_marches_financ iers.htm Alternatives économiques, Les boucs émissaires de la débâcle financière, octobre 2007, p.35 André Tiomo (2000), Risque de crédit, Éd. Economica. http://www.solutions- logiciels.com/actualites.php?titre=Selon%20Deloitte 20la%20crise%20augmente%20les%20risques%20pesant%20sur%20les%20syst%C3%A8m es%20d%E2%80%99information%20des%20institutions&actu=4448&contenu=detail [56]http://www.lesjeudis.com/Article/CB-217-La-securite-des-donnees-dans- les-banques-enjeux-et- competences/?cat=80&ArticleID=217&cbRecursionCnt=1&cbsid=0aa66dc08fce4ca7b56 bb0e78953c67c-322153456-RE-4&ns_siteid=ns_fr_g_confidentialit%C3%A9 Eric Lamarque (2008), Gestion Bancaire, Éd. [...]
[...] Cette démarche s'appuie donc sur un entrepôt de données compilant des informations sur les clients particuliers ou entreprises ET sur des canaux de relations qui permettent d'interagir avec ces derniers. Cette solution comprend des outils de traitement de l'information et de gestion de données pour piloter la relation client. Cette démarche qui vise à mieux connaître le client s'appuie sur 2 grandes phases : – Dans un premier temps, collecter et traiter l'information – Dans un second temps, exploiter l'information 1. [...]
[...] Partie 1 : SI et gestion des risques bancaires La gestion des risques un enjeu important pour les banques. Ainsi, dans cette première partie, nous allons mettre en évidence le rôle du Système d'Information Bancaire (SIB) dans la gestion des risques bancaires. Quels sont les risques liés à la gestion bancaire ? Afin d'étudier plus précisément le rôle du SIB à la performance de la gestion du risque, il est nécessaire de savoir de quels risques nous traitons. Nous allons donc définir succinctement les différents risques bancaires auxquels les banques sont confrontées dans leurs activités quotidiennes. [...]
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