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« L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage à verser une rente ou un capital à une personne, le souscripteur, moyennant une prime ». Elle constitue un moyen pour transmettre le capital en cas de décès du souscripteur, mais en même temps, il constitue un outil d'épargne en cas de vie du souscripteur. C'est donc un outil de fructification du capital. Le sujet peut faire plusieurs contrats d'assurance vie. Après le paiement initial, le souscripteur peut faire des versements réguliers ou non sans limites de montant pour augmenter son capital. Ce contrat permet entre autres au souscripteur de retirer son capital quand il le souhaite.
Ce fut en 1686 que la Compagnie des assurances et des grosses aventures verra le jour en France. La première forme d'assurance est née en France au 17e siècle. Le financier italien Lorenzo Tonti a créé en 1652 avec l'aide de Mazarin des associations de personnes qui mettent en commun des fonds pendant une certaine durée.
Au terme de la durée impartie, l'association s'est également dissoute. Les fonds qui étaient mis en commun par la suite ont été distribués entre les personnes vivantes appelées tontines. Ces derniers sont devenus par la suite des tontines royales. En 1770, elles se sont transformées en rentes viagères à taux fixe
En 1787, la compagnie royale d'assurance vie a été créée. Puis, en 1788, la compagnie d'assurance contre les incendies a également été créée. Elle comprenait deux branches qui se consacraient respectivement à l'incendie et à l'assurance décès. Mais le mouvement connu par les compagnies d'assurances a été freiné par la Révolution française. En effet, elle a interdit tout groupement qui a pour but de défendre les « prétendus intérêts communs ». Le décret d'août 1793 a supprimé les compagnies qui faisaient des opérations d'assurance vie.
Mais en 1818, le Conseil d'État a autorisé l'assurance vie. Plusieurs sociétés ont été créées et se sont développées rapidement. Parmi elles, il y a l'Union qui est devenue UAP, puis AXA, la Royale qui est devenue Nationale puis GAN et les Assurances Générales qui sont devenues les AGF ou Allianz.
L'assurance mutualiste s'est également développée à la fin du 19e siècle. Les tontines ont conservé leur mode de fonctionnement. Elles sont régies par les décrets de 1938 qui sont insérés dans le Code des Assurances.
L'histoire de l'assurance vie s'est développée sur plusieurs siècles. Son développement a été rapide et elle a su surmonter les différents obstacles qui se sont produits. Ces dernières années, le monde et plus particulièrement, les pays européens et les États-Unis ont été secoués par des vagues de crises sans précédent : crise obligataire, krach boursier, endettement souverain. Pour faire face à ces problèmes les États concernés et notamment la France, a pris des mesures dans le but de sortir de la crise : mise en place de la loi TEPA, réformes au niveau de la fiscalité.
[...] Les versements sur les supports en euros enregistrent une diminution de soit 47,6 milliards collectés en 2011, tandis que ceux des contrats sur les supports en unité de compte augmentent de ce qui équivaut à 9,2 milliards d'euros collectés[87]. - Les raisons de la diminution de l'attrait pour l'assurance vie La diminution de la collecte nette de l'assurance vie provient de la crainte des souscripteurs face à la crise. Nombreux d'entre eux ont opté pour un placement à court terme comme les livrets bancaires. En ce qui concerne l'épargne en assurance vie, elles ne donnent qu'un rendement minimal aux souscripteurs. [...]
[...] Les retraits entre autres résultent du fait que les banques favorisent les comptes à terme et les livrets d'épargne fiscalisés qui sont optimisés aussi dans le nouveau cadre réglementaire qui sera appliqué en 2013[92]. Les épargnants de la prochaine génération devraient en effet arriver aux termes de leurs contrats et vont utiliser leur capital par la suite pour augmenter leur pouvoir d'achat pour leur retraite[93]. L'assurance vie permet encore de bénéficier d'un avantage unique sur le plan civil en vue de protéger le conjoint vivant. Quand elle est financée par l'argent de deux partenaires, elle permet de transformer un bien commun en bien propre pour le conjoint survivant. [...]
[...] L'assurance vie est le placement qui résiste le mieux au krach boursier. En effet, le fonds en euros des contrats d'assurance vie est pourvu d'un effet cliquet qui contraint l'assureur à faire des réserves permettant de garantir le versement des performances. Pour le souscripteur, l'effet cliquet de l'assurance vie lui permet de protéger le capital placé et le niveau de plus-value obtenu. Au terme de l'exercice, les performances faites par le souscripteur pendant une année sont définitivement acquises par l'épargnant. [...]
[...] Par conséquent, les actifs des assurances vies ont fortement chuté. Cependant, les compagnies d'assurance continuaient à donner aux assurés des rémunérations élevées pour éviter que le nombre de souscripteurs ne chute. L'épargne a été considérée comme un moyen qui puisse compenser les pertes sur les contrats antérieurs. Mais avec la faillite de Nissan Life, une série de fuites d'épargne a été déclenchée. De nombreux contrats ont été par la suite résiliés et les assurances vies au Japon étaient entrées dans une profonde crise. [...]
[...] Ceci apporterait par conséquent 30 à 60 milliards d'euros de plus au Livret A. Suite à ces constatations, l'assurance vie a connu une décollecte nette de 3,6 milliards d'euros[57]. Krach boursier - Les causes du krach boursier Le krach boursier désigne l'effondrement généralisé des cours sur les marchés actions[58]. Le krach boursier commence en général par une hausse des cours suite à une croissance réelle de l'économie. Ensuite vient l'investissement en masse des particuliers. Les cours augmentent en même temps. Les investisseurs s'endettent pour bénéficier de la hausse. [...]
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