La banque et l'assurance sont deux mondes qui se sont développés depuis deux cents ans en s'ignorant. Certes, on a vu quelques holdings contrôler à la fois une banque et une compagnie d'assurance, mais les synergies entre les deux n'étaient pas systématiquement exploitées.
C'est à partir de 1970 que la distribution de produits d'assurance-vie par les banques est apparue. En effet, les banques se sont alarmées de voir les assureurs capter une part de marché croissance dans la collecte d'épargne : quelles autres réponses pour elles que d'offrir à leurs clients, outre leurs traditionnels produits bancaires, des opcvm et des contrats d'assurance-vie ? La réussite fut exceptionnelle.
Aujourd'hui, toutes les banques françaises ont leur compagnie d'assurance-vie captive ; ensemble elles représentent les deux tiers de la collecte. Elles ont largement contribué à l'extraordinaire croissance de l'assurance vie pendant les années 80 et 90. Les ressorts de leur succès : la densité de leurs réseaux, leur aptitude à concevoir des produits simples, leur capacité à réduire les coûts d'intermédiation.
Toutefois, notons que ce secteur dont l'ensemble des activités repose sur le système d'information et la réglementation en constante évolution, suscite beaucoup d'interrogations notamment en matière d'enjeux et perspectives d'avenir.
Les institutions financières doivent relever le défi réglementaire et profitez des normes imposées pour développer un nouvel avantage concurrentiel. Les enjeux, même indirects, sont importants et influent sur leur compétitivité.
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[...] Parmi ces cotisations, celles concernant la prévoyance complémentaire (mutuelles et assurances privées) sont plafonnées à du bénéfice imposable (dans la limite de de 8 fois le PASS), les cotisations concernant la perte d'emploi à du bénéfice imposable (dans la limite de de 8 fois le PASS). La différence peut être consacrée aux cotisations vieillesse facultatives en restant défiscalisée. De quoi se constituer une retraite confortable en payant considérablement moins d'impôts. La deuxième condition précise que les assurances facultatives ne peuvent être souscrites, pour être déductibles, qu'auprès de groupements comportant un nombre minimum de personnes exerçant une activité non salariée non agricole. [...]
[...] Les deux derniers venus, les Caisses d'épargne (avec les Mutuelles du Mans Assurances) et le C.I.C. (avec le GAN) II-Etude caractéristique des deux activités A-Banque Véritable pilier de l'économie française, le secteur bancaire emploie plus de salariés et est ainsi le 3ème employeur privé de France. Selon l'INSEE le secteur bancaire français a contribué à du PIB en 2005. A titre de comparaison, l'industrie automobile y a contribué à hauteur de l'industrie agroalimentaire à hauteur de et l'ensemble de l'énergie, à 2%. [...]
[...] Les éléments de réactions A-La bancassurance postale Au sein des grands réseaux bancaires et financiers de distribution des produits d'assurance vie, La Poste figure en bonne place en ce qui concerne le nombre de leurs guichets ainsi que leurs parts dans la collecte de l'épargne. La distribution de produits d'assurance par La Poste est néanmoins contestée par leurs compétiteurs au motif qu'elle serait de nature à créer des distorsions de concurrence. La Poste est habilitée à distribuer les produits d'assurance vie de la Caisse nationale de prévoyance (CNP) depuis 1968, sur le fondement de l'article R. 433-10 du code des assurances. [...]
[...] A L'image des exercices précédents, le principal moteur est venu de l'assurance vie, alors que le marché de l'assurance dommages reste dans la phase baissière de son cycle. Cependant, il faut noter qu'à ce stade d'évolution et face à la fulgurante montée des parts de marché détenues par les banquiers en matière d'intermédiation en assurance d'une part et la réplique des sociétés d'assurance à travers l'assurbanque d'autre part, on assiste à situation concurrentielle prononcée dans le secteur. Face à cette situation et au regard des nouveaux enjeux et de la conjoncture économique, on dénombre plusieurs éléments de réactions du secteur de la bancassurance, sujet central de notre recherche. [...]
[...] Les bancassureurs ne peuvent appliquer à l'assurance dommages l'ensemble des recettes qui ont fait leur succès en assurance vie. Ils peuvent toutefois, ici encore, s'appuyer sur leurs larges bases de données et la connaissance approfondie de leurs clients pour développer la vente croisée de produits d'assurance dommages liés ou en relation avec des produits bancaires. Sur ce marché, leur approche marketing et leurs méthodes de vente apparaissent plus agressives qu'en assurance vie : ainsi, offres packagées et réductions sur primes sont des pratiques courantes. [...]
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