Face à des clients de plus en plus exigeants, les banques doivent répondre au maximum à leurs attentes, tout en suscitant une nouvelle demande auprès des clients et des non-clients.
Du 8 janvier au 16 février 2007, je me suis plongé au cœur de l'agence du Crédit Agricole de Nantes – Pont du Cens. L'objectif initial de mon stage était de découvrir la clientèle professionnelle, en relation avec la banque. Le marché des professionnels regroupe les activités de types commerciales, industrielles, artisanales ou encore prestataires de services, employant au maximum dix salariés.
Un conseiller professionnel se charge de la partie professionnelle du gérant, mais aussi de la partie privée de ce même client. Au cours de mon stage, j'ai aussi eu l'occasion, à plusieurs reprises, de suivre des rendez-vous avec des conseillers particuliers et d'épauler le personnel de l'accueil.
Ainsi, la première partie de mon rapport se consacre, d'une part, à la présentation du groupe Crédit Agricole, de la caisse régionale Atlantique - Vendée, et du marché des professionnels. D'autre part, elle explique le fonctionnement de l'agence où j'ai effectué mon stage, avec un point spécifique comprenant une présentation de l'ensemble des métiers du pôle « professionnels ».
La deuxième partie, dédiée à mon expérience personnelle au sein de l'agence du Crédit Agricole de Nantes – Pont du Cens, se compose du calendrier hebdomadaire, de mes observations et réalisations, puis de certains rendez-vous qui m'ont marqué par leurs thèmes, ou par la manière dont ils ont été menés.
[...] Il faut être clair et ne pas hésiter à prendre des exemples pour marquer le client. Il doit nécessairement donner son avis sur ce qu'on lui propose, car ces choix peuvent évoluer et amener à modifier l'offre. Il est aussi nécessaire de demander au client, s'il est allé voir la concurrence afin de pouvoir comparer les garanties et tarifs proposés, pour mettre en avant les points qui le feront pencher pour notre proposition d'assurance. Ayant eu l'occasion de suivre des entretiens assurances pour un particulier, je vais donc expliciter un exemple : Données initiales : une personne d'une vingtaine d'années, étudiante, non- cliente au Crédit Agricole. [...]
[...] Une fois la saisie terminée, le logiciel va effectuer différents calculs : au niveau du bilan : calcul du fonds de roulement, du besoin de fonds de roulement et de la trésorerie nette au niveau du compte de résultat : calcul des soldes intermédiaires de gestion (exemple : valeur ajoutée, excédent brut d'exploitation) et un ensemble de calcul de ratios pour analyser la santé financière de l'entreprise. Une note globale est ainsi donnée à l'entreprise. Il faut enfin éditer l'analyse financière obtenue pour l'entreprise concernée. Les bilans comptables des années précédentes sont aussi nécessaires afin d'analyser et de porter un jugement sur les différentes évolutions. Cette opération s'effectue aussi dans le cadre d'une demande d'un dossier de prêt professionnel, ou pour une ouverture de compte professionnel. [...]
[...] Après avoir défini le contexte de mon stage : le groupe Crédit Agricole, l'agence de Nantes Pont du Cens et brièvement le marché des professionnels très complexe, la partie suivante présente, en détail, mon expérience personnelle. Deuxième partie : Mon expérience personnelle au sein de l'agence Calendrier hebdomadaire de mon stage L'objectif initial de mon stage était de découvrir le monde des professionnels avec : la découverte du milieu des professionnels en relation avec la banque (la gestion au quotidien) le suivi de rendez-vous avec des conseillers professionnels Mon stage s'est également composé de rendez-vous avec des conseillers particuliers, ainsi que d'une présence à l'accueil de l'agence, lorsque cela leur était nécessaire. [...]
[...] De plus, un curriculum vitæ lui est demandé par le conseiller professionnels afin d'avoir plus de détails sur sa formation et ses expériences professionnelles. -Situation personnelle du repreneur : marié, un enfant, locataire. -Pourquoi une reprise et non une création sur le même secteur d'activité : la création prend du temps, la reprise, dans le cas présent, permet de commencer directement l'activité avec tout le matériel nécessaire et des contrats signés avec des clients. -Situation de l'entreprise actuelle : le client doit fournir les bilans des années précédentes ainsi que son bilan prévisionnel, afin d'en faire ensuite une analyse. [...]
[...] Outre la vente, cette activité de commerce de détail peut aussi recouvrir la livraison et l'installation chez le client (de meubles ou d'électroménager par exemple). En tant que conseiller dans le pôle professionnels il faut également connaître les principales structures juridiques des entreprises[16], avec leurs caractéristiques et leurs fonctionnements, qui sont : la SARL : Société Anonyme à Responsabilité Limité l'EURL : Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limité (équivalente à une SARL avec un associé unique) la SNC : Société en Nom Collectif la SA : Société Anonyme Du point de vue de la banque, le marché des professionnels est segmenté en trois professions : les artisans : professionnels exerçant une activité manuelle et de production les commerçants : professionnels exerçant une activité de vente les professions essentiellement intellectuelles telles qu'une pharmacie ou un cabinet de kinésithérapie. [...]
Référence bibliographique
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