Gestion du risque de contrepartie, enjeu bancaire, mémoire professionnel, Banque Rhône-Alpes, conseiller entreprises, établissements bancaires, distribution de crédits, capacité de remboursement, types de crédits bancaires, financement cycle d'exploitation, escompte, crédit bail, risque opérationnel, risque de marché, analyse du risque crédit, tableau de bord, crédit d'exploitation, risque de crédit, Bâle I, Bâle II, Bâle III, Liquidity Coverage Ratio (LCR), Net Stable Funding Ratio (NSFR)
Dans le cadre de mon cursus à l'Institut d'Administration des Entreprises, en deuxième année de master de finance, j'ai eu l'opportunité de réaliser une alternance d'une année à la Banque Rhône-Alpes et plus précisément au sein de l'agence de Dijon Grangier sur le marché des professionnels (9 mois) et au Centre d'Affaires Bourgogne sur le marché des entreprises (3 mois). Le but de cette alternance fut de mettre en oeuvre mes connaissances théoriques dans un cadre professionnel, de comprendre le système organisationnel de la banque, de connaître les différents produits bancaires à disposition des entreprises et également d'acquérir une réelle expérience dans le secteur bancaire. Par ailleurs, en plus d'enrichir mes connaissances en produits et techniques bancaires, cette alternance m'a permis de comprendre dans quelle mesure le métier de conseiller entreprises est intéressant et passionnant.
Ainsi, au cours de cet apprentissage au sein du réseau des professionnels et entreprises, je me suis intéressée aux relations bancaires entre ces derniers et la Banque Rhône-Alpes, et ce grâce aux différentes missions que l'on m'a confiées : analyses financières et prospection notamment. Tout naturellement, le coeur de mission d'un conseiller professionnels ou entreprises est la gestion du risque de contrepartie ou de crédit. Dans les banques, le risque est un élément que l'on vit au quotidien. En effet, l'une des fonctions principales des établissements bancaires est la distribution de crédits. Or, le risque même de cette fonction est que la contrepartie ne puisse pas rembourser son crédit.
[...] Le risque de contrepartie correspond donc au risque que le débiteur ne réponde pas à son obligation initiale qui est de rembourser le crédit. C'est le risque de défaillance du débiteur sur lequel l'établissement détient une créance. Les banques sont tenues de respecter le principe de l'adossement stipulant que : « les banques financent les prêts à court terme avec des fonds à court terme et les prêts à long terme avec des passifs à long terme ». Cette règle est importante dans la gestion du risque de crédit. [...]
[...] Le taux d'intérêt peut être soit fixe soit variable. Le prêt à taux fixe permet aux entreprises de connaître à l'avance le coût du crédit et donc de se prémunir de variation quelconque des taux d'intérêt. Et, pour les prêts à taux révisable, le taux d'intérêt est indexé sur l'indice de base. Le Crédit-Bail : Le crédit-bail permet le financement du matériel dont l'entreprise a besoin pour son activité quotidienne. La Banque Rhône-Alpes possède une filiale spécialisée dans le crédit-bail : Star Lease. [...]
[...] La gestion du risque de contrepartie est donc primordiale. En conséquence, la banque devra le limiter par une bonne définition et une bonne analyse. Ainsi, l'objet de notre deuxième partie porte sur les moyens pour les établissements bancaires de se prémunir contre le risque de contrepartie. Deuxième partie : La gestion du risque de contrepartie Cette deuxième partie correspond au cœur de notre problématique : la gestion du risque de crédit. Il est important de savoir identifier et gérer le risque de contrepartie de façon à assurer la solidité du système bancaire. [...]
[...] L'élaboration de ce rapport a pour principales sources les différents enseignements que j'ai tirés de mes relations quotidiennes auprès des conseillers entreprises et de la pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affectée. Première partie : L'analyse du risque de crédit au niveau d'une agence bancaire Le risque est présent dans toute activité et l'est davantage dans le monde des affaires. L'objectif de cette première partie est d'analyser le risque de contrepartie au sein des banques. Nous étudierons dans un premier temps les différents crédits accordés par les banques puisque le risque de contrepartie est fonction directe du type de crédit. [...]
[...] Puis dans un second temps nous mettrons en évidence l'importance du risque de contrepartie. En effet, la banque s'expose à une multitude de risques que nous nous chargerons de définir, mais le risque de crédit reste le principal. Les crédits accordés par les banques Définition du crédit Le crédit est une opération par laquelle un établissement de crédit (le créancier) met à la disposition d'un client (le débiteur) une somme d'argent, contre l'engagement d'être payé ou remboursé dans le futur, et ce moyennant intérêts et frais pour une durée déterminée ou indéterminée. [...]
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