Le fonctionnement de la banque et du marché financier

Lily F.

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Le fonctionnement de la banque et du marché financier

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Thèmes abordés

banque, banquier, fonctionnement, marché, financier, dépôts, clientèle, comptes, épargne, SICAV, FCP, interbancaires

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Résumé du document

On se place dans une économie moderne qui est basée sur l'échange marchand des biens et des services, son fonctionnement implique l'intervention des institutions financières et en occurrence les banques et implique également l'intervention des marchés financiers pour assurer la création, la circulation et la transmission des moyens de paiement, nécessaires au financement de l'économie productive. Il y a plusieurs types d'instruments financiers, qui permettent aux agents économiques de détenir ou de placer leur capacité de financement (càd l'épargne), ou au contraire de combler leur besoin de financement (càd certains agents économiques vont avoir des besoins qui vont être supérieurs à leurs avoirs, ils sont alors dans une situation de besoin de financement, ils sont des emprunteurs).

Sommaire

Introduction

Partie 1 : Banque

Section 1 : Les opérations traditionnelles des banques

I) La collecte de dépôts

A. Les différents types de dépôts de la clientèle
B. La sécurité des dépôts

II) L'octroi de crédits

A. Les crédits aux particuliers
B. Le crédit aux entreprises

III) Les opérations interbancaires

A. Le financement interbancaire
B. Les opérations avec les correspondants

IV) La gestion des moyens de paiement

A. Les billets ou la monnaie fiduciaire
B. La monnaie divisionnaire
C La monnaie scripturale

Section 2 : l'essor des opérations sur titres

I) L'importance croissante des opérations sur titres
II) L'alignement des conditions bancaires sur celles du marché
III) Le développement des opérations hors bilan

Section 3 : l'inscription des banques au sein d'un système bancaire

I) La Banque centrale

II) Les besoins de refinancement des banques

Section 4 : la crise financière des années récentes

I) La responsabilité de la banque centrale américaine (FED)
II) La perte du sens du risque et le rôle des agences de notation
III) L'expansion de la titrisation
IV) Le retournement du marché immobilier et la hausse des défaillances des ménages

Partie 2 : Marchés financiers

Introduction

I) De Babylone à nos jours

A. Quelques dates de l'évolution des marchés financiers
B. Un certain nombre de crises bancaires et financières depuis 300 ans

II) Définitions

A. Définition de la notion de marché
B. La définition du concept de marché financier
C. Autres définitions sur les opérations réalisées sur le marché financier

Partie 2.1 : Le marché monétaire

I) Le marché interbancaire

A. Le rôle et les fonctions
B. Les intervenants
C. L'organisation et localisation
D. Les caractéristiques des titres de créance négociables

Partie 2.2 : Le marché des changes

I) Rôle et fonctions
II) Les intervenants
III) La localisation et organisation
IV) Les opérations
V) Les modalités de cotation et de présentation des cours
VI) Le marché des changes en quelques chiffres

Partie 2.3 : Le marché des valeurs mobilières

I) Définition et généralités

A. Définition
B. Rôle, fonctions et caractéristiques
C. Les caractéristiques des titres négociées sur ce marché
D. Les trois composantes du marché financier
E. La notion d'appel au public

Chapitre 2 : le marché primaire des valeurs mobilières

Section 1 : le marché primaire des titres de capital

I) Rôle et fonctions

II) Les intervenants

A. Trois rôles principaux des banques
B. 4 fonctions principales pour les banques
C. Les contraintes pour les banques participantes

III) Localisation

IV) Les modalités et organisation du placement

A. La constitution d'un livre d'ordres
B. La prise ferme
C. Une condition particulière pour faciliter le placement

Section 2 : le marché primaire des obligations et des titres de créance à moyen et long terme

I) Rôle et fonctions

II) Les intervenants

A. Les émetteurs
B. Les investisseurs
C. Localisation
D. Les opérations

III) La bourse le principal marché secondaire des valeurs mobilières

A. Historique et organisation actuelle
B. Rôle et fonctions
C. Les intervenants
D. Organisation et mécanisme de la cotation
E. Les produits financiers et des valeurs mobilières négociés sur EURONEXT
F. Les indices boursiers

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Extraits

[...] Ce marché concerne les banques et quelques autres entités. Rôle et fonctions. Ce marché permet à des agents financiers et non financiers de se procurer des capitaux pour des échéances allant du cout terme au moyen terme, sans intermédiaires (sans le concours direct des banques). Les demandeurs des capitaux émettent des titres financiers que l'on appelle des titres de créance négociables et ceci pour se procurer les capitaux dont ils ont besoin. Ces titres sont souscrits par des investisseurs (qui peuvent être aussi des banques) qui disposent des liquidités. [...]

[...] La crise de confiance est donc à l'origine de la crise de liquidité ce qui contraint les banques centrales à intervenir en injectant la liquidité pour éviter la défaillance des banques. Marchés financiers. Marché financier dans le sens commun est le marché des valeurs mobilières, un marché des actions, c‘est extrêmement restrictif. Mais le terme de marché financier englobe l'ensemble des marchés de capitaux. Introduction : De Babylone à nos jours. A. Quelques dates de l'évolution des marchés financiers Première période des transactions d'abord centrées sur les changes. Au 18s avant JC on a retrouvé les premières transactions sur les monnaies et sur des opérations financières de crédit. [...]

[...] Les SICAVES sont un produit qui reste assez prisé par les épargnants. Il y a plusieurs types de SECAVES : SECAVES monétaires (des titres de court terme, ils vont inclure des titres qui s'échangent notamment sur le marché monétaire) et autres. Les FCP ressemblent aux SECAVES, cela correspond à des regroupements d'épargnants sous forme de copropriété des actifs de fond. La taille du portefeuille ici est plus réduite ce qui permet une plus grande spécialisation et par ailleurs le FCP est moins liquide par rapport à la SICAVE. [...]

[...] Elle a pour mission de gérer la dette et la trésorerie de l'Etat. Les collectivités publiques sont également des émetteurs réguliers, cas de régions, de certains départements et des grandes villes Les institutions financières et les banques. Ça représente 30% des opérations. En émettant des obligations ces banques et institutions financières cherchent à ajuster l'échéance, la durée de leurs ressources à celles de leurs emplois Les grandes entreprises industrielles et commerciales. Seules les très grandes entreprises peuvent faire appel directement au marché obligataire. [...]

[...] C'est uniquement la BCE qui décide de la politique monétaire qui va être effectuée dans la zone euros. Le SEBC est composé de la BCE et des banques centrales nationales de la zone euro, ce SEBC est chargé de définir la politique monétaire unique de la zone euro. Ses missions sont de définir et mettre en œuvre la politique monétaire de l'ensemble de la communauté (objectif : la stabilité des prix), gérer les réserves de change (notamment l'or et les devises) des Etats membres et promouvoir le bon fonctionnement du système de paiement. [...]

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