Conseil bancaire, défaillance d'un client professionnel, risque bancaire, outils bancaires, ratios financiers, relation client, crise économique, comité de Bâle, risque de liquidité
Le système bancaire est aujourd'hui confronté à une crise financière sans précédent depuis maintenant 5 ans. Il faut savoir qu'une banque exerce différents métiers dont l'investissement, le financement, le courtage, l'assurance, etc. Mais l'activité qui concerne les agences bancaires est celle de la banque de détail, qui est principalement régie par l'activité économique des particuliers et des entreprises (l'épargne se transforme en crédit) à la différence d'une banque d'investissement par exemple qui se déroule sur les marchés financiers. Son rôle est réellement de jouer l'intermédiaire entre ceux qui ont de l'argent disponible et ceux qui ont besoin de financement.
La crise est issue des marchés financiers où les valeurs boursières fluctuent en permanence et non des banques de détails. La seule erreur des banques selon les experts a été de mélanger les différentes activités entre elles et de ne pas avoir mis suffisamment de barrières entre le "réel" et le "virtuel". Ce qui a eu pour effet d'impacter ensuite l'ensemble de l'économie. Paradoxalement, la déréglementation du secteur n'a jamais été aussi importante ces dernières années, il y a de plus en plus de concurrents notamment les assureurs qui deviennent banquiers et inversement. Mais aussi la grande distribution... Il n'y a plus de réelles barrières entre les placements financiers, les crédits, les assurances...
[...] Mais c'est une réflexion qui a souvent été faite par nos clients professionnels. De plus, concernant les impayés certaines banques réalisent en agence des prés relances visant à prévenir le client qu'il va faire l'objet d'impayé, voire de fichage s'il ne change pas son comportement. Ce type de prévention est déjà utilisé par la BNP Paribas, par exemple une personne de l'équipe ou un auxiliaire de vacances était chargé de s'occuper de ses relances à l'aide d'un fichier Excel qu'avait préparé le manager. [...]
[...] pertes de licence ou d'autorisation d'exploiter, arrêts d'exploitation suite à sinistre (perte de production et coût de remise en marche des installations), coûts de remise en état suite à sinistre (conséquences de la transposition de la directive européenne sur la responsabilité environnementale), amendes, indemnisations de tiers, frais de défense en cas de retombées juridiques, perte de confiance des clients : perte de parts de marché, risque de boycott des produits ou des activités, perte de confiance des pouvoirs publics, des autorités de tutelle : complexification et multiplication des démarches administratives, perte de confiance des riverains : complexification et multiplication des consultations locales, perte de confiance des marchés financiers, des agences de notation financière et extra financière : risque sur les apports financiers externes, diminution de la valeur du titre si l'entreprise est cotée, diminution de la valeur de la marque, benchmark sectoriel sur ces points. Les risques environnementaux vus par les entreprises, leurs banquiers et leurs assureurs.5. Dégager une première synthèse de l'entretien. En fin d'entretien, le banquier ou l'assureur pourrait réaliser une première synthèse des principaux éléments se dégageant de la discussion : risques environnementaux majeurs, points forts, points faibles, voire critiques. [...]
[...] Il est ensuite transmis aux chargés d'étude qui analyse le dossier, ensuite via les responsables des chargés d'étude qui valide l'analyse. Après les dossiers sont vus par les responsables du risque et enfin par le responsable de SOGEPRO. Il y a en tout 51 collaborateurs pour traiter les dossiers de toute la France. L'analyse du dossier de financement : Les chargés d'étude doivent rendre une fiche de synthèse dans laquelle ils établissent un prévisionnel sur 5 ans. Ils le confrontent aux données avancées par le client. [...]
[...] Combien y a-t-il de demandes de financement en moyenne par mois ? Amélie : Cela dépend réellement des mois, il va y'en avoir une dizaine ce mois-ci et le mois d'après 1 ou 2. Elle estime donc à 3 demandes de financement par mois. Fanny : 5 en moyenne Frédérique : 6 en moyenne Quelles sont les demandes des clients dans Paris 16 ? Amélie : La spécificité du 16e est que les principaux clients professionnels sont des professions libérales comme les médecins, les avocats, les consultants . [...]
[...] Ce qui pour la cellule risque est à rectifier si l'agence ne veut pas se faire épingler par un contrôle surprise de l'AMF ou d'une agence de notation. La non-formation en matière d'analyses financières empêche les conseillers d'anticiper les éventuelles défaillances des entreprises. Les conseillers professionnels s'aident seulement de l'analyse financière réalisée lors d'une demande de financement par la filiale Franfinance qui établit un diagnostic de l'emprunteur et du patrimoine de l'interlocuteur principal. Il n'y a donc pas d'analyses réalisées en dehors des demandes de financement. [...]
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