CEC PROM, organisme de microcrédit, Cameroun, environnement social, environnement économique, environnement culturel, pays d'Afrique centrale, développement du microcrédit, performance économique, type de financement
Il y a peu de temps, Muhamed Yunus, le père du microcrédit se voyait attribuer, en tant que précurseur, le prix Nobel de la paix. Le financement des populations les plus pauvres est en effet considéré, aux yeux de la communauté internationale, comme le meilleur rempart contre la misère extrême, et par conséquent comme le meilleur moyen d'assurer la stabilité politique dans une nation. Très vite, la microfinance s'est répandue, en particulier dans les pays en développement. Des organismes spécialisés dans le microcrédit commencent alors à émerger de toute part, notamment sur le continent du globe qui concentre la masse la plus importante de populations pauvres : l'Afrique.
C'est alors ce qui nous dirige vers le Cameroun où, les autorités ont très rapidement adopté le système de microfinance qui est devenu un rempart très efficace dans la lutte contre la pauvreté. L'entreprise à laquelle nous avons choisi de nous intéresser, CEC PROM (Coopératives d'épargne et de crédit des promotrices), émerge donc au milieu des années 90, dans un contexte très favorable à l'implantation d'institutions de microfinance. Notre objectif dans cette étude est alors de déterminer dans quelle mesure les structures socio-politico-culturelles du Cameroun ont pu favoriser et parfois affaiblir l'implantation de cette coopérative dans le pays.
Nous allons donc étudier en priorité le Cameroun, afin de déterminer dans quel environnement social, économique, et culturel évolue la coopérative CEC PROM. Puis, nous présenterons une étude approfondie du microcrédit, et en déterminerons les atouts et limites. Pour finir, nous présenterons la coopérative CEC PROM, et discuterons les facteurs de son succès présent et futur, sans toutefois omettre d'en présenter les faiblesses.
[...] Il y a donc aujourd'hui 3 CEC-PROM pérennes et encadrées par le projet canadien MPPF au Cameroun. Deux se situent toujours à Douala et à Yaoundé, et la troisième se trouve donc en zone rurale, dans la province du centre, à Sa'a. Récapitulatif de l'historique des CEC-PROM 1991 : Oxfam-Québec/OCSD démarre le Projet MPPF (Micros Projets Productifs en faveur des Femmes) au Cameroun 1994 : 1re réorientation du projet 1995 : Du projet MPPF à la création de 9 CEC-PROM 1996-1997 : 2e réorientation du projet MPPF 1996 : Enregistrement légal de la CEC-PROM Douala (Douala) auprès du ministère de l'Agriculture, organe de tutelle des coopératives au Cameroun 1997 : Enregistrement légal de la CEC-PROM Mature (Yaoundé) 6 août 1997 : Début de la Phase 2 du projet MPPF sous la forme d'un partenariat avec les CEC-PROM Douala et Mature comme expérience-pilote de développement d'institutions financières pour les femmes 1998 : Enregistrement légal de la CEC-PROM Lekie (Sa'a) 6 avril 1999 : Démarrage de la Phase 3 : Partenariat avec la CEC-PROM Lekie comme expérience pilote en zone rurale 3.2 Fonctionnement concret de CEC PROM : ses activités, ses femmes Cette partie du dossier a pour but de permettre au lecteur de comprendre très précisément ce qu'est CEC-PROM, ce qu'est son mode de fonctionnent à l'interne, quels sont ses sources de financement, mais également qu'elle est la place de ses partenaires dans le projet. [...]
[...] Pour ce qui est des perspectives d'avenir de CEC PROM, il n'est pas aisé d'en faire une prévision globale, dans la mesure où chaque branche est indépendante et possède un destin qui lui est propre. Si nous commençons donc par l'étude du cas de la CEC PROM Lékié (la plus petite des 3 branches), en nous référant à un entretien réalisé par Matéo Céli-Cadieux auprès du directeur de cette branche en 2001 (voir annexe), nous pouvons avancer que la croissance du nombre de membres et leur formation serait le levier essentiel de la pérennisation de la CEC PROM Lékié. [...]
[...] De plus, le fort succès de l'entreprise est à la fois provoqué et confirmé par l'augmentation accrue du membership au fil des années. Ceci étant dit, il faut maintenant rappeler que si la stratégie d'implantation vue au niveau global doit répondre aux exigences mentionnées plus haut, il existe tout de même des spécificités selon que l'on choisisse d'implanter la coopérative en milieu urbain ou rural. Le choix de l'implantation dans les deux grandes villes Douala et Yaoundé apparût effectivement beaucoup plus sûr aux porteurs du projet dans la mesure où ces sites répondaient d'emblée aux conditions préalables et nécessaires, compte tenu de la forte population (et par conséquent du fort potentiel de croissance du membership) et du brassage ethnique et culturel dans ces villes qui a permis une diffusion des pratiques sociales d'auto- organisation et de vie associative, d'épargne, et de crédit que l'on pouvait déjà retrouver dans certaines tributs locales. [...]
[...] L'essor mondial du microcrédit et de la Grameen Bank, désormais présente dans 60 pays d'Amérique Latine, d'Afrique et d'Asie a permis à Muhamed Yunus d'obtenir en 2006, le Prix Nobel de la paix pour son action de microcrédit auprès des populations pauvres. Mais au fond, comment fonctionne ce système de microcrédit et à qui s'adresse-t-il ? Qui le finance ? Le microcrédit, faisant partie de la microfinance, dont nous avons donné une définition plus haut, est un processus de prêt qui s'adresse à des entrepreneurs pauvres écartés du système bancaire du fait de leur solvabilité. [...]
[...] Des ONG et des cabinets de conseils camerounais furent alors mis à contribution par le projet pour l'analyse des demandes de crédit, le suivi des emprunts ou les remboursements. Cependant, tout le pouvoir de décision restait entre les mains du chef de projet, et les mouvements financiers gérés au siège du projet. Ainsi, dans les deux années suivantes, plus de dollars canadiens furent prêtés par les CEC-PROM a des femmes camerounaises. De plus, le taux de recouvrement de 85% représentait une véritable satisfaction pour un des premiers projets de microcrédit aux particuliers au Cameroun. Ces années de lancement furent donc une véritable réussite en termes d'effets positifs. [...]
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