Banque, Mesurer, minimiser, risque-clients, défaillances de paiement, délais de paiement, crédit management, outils de mesure du risque, litige, poste crédit client
Le risque client concerne toute entreprise, quel que soit le nombre et le type de clientèle qu'elle possède. En effet, l'incertitude des paiements relative à la fois aux délais et à la solvabilité des clients fait que ce risque est toujours présent.
Le risque clients peut être défini comme le risque d'impayés que subissent les entreprises pendant leur activité lorsqu'elles vendent des biens ou services à des clients. C'est la probabilité de non-recouvrement de créances qui pèse en permanence sur les organisations.
Les entreprises doivent trouver les outils adéquats permettant de mesurer et de lutter contre ce risque afin que leurs activités restent pérennes.
La question est donc de savoir comment prévenir ce risque pour mieux l'appréhender et réagir face à cette éventualité tout en conservant une clientèle assidue.
En effet, les entreprises doivent, dans certains cas, se révéler plus fermes et dissuasives lorsque le risque a mal été évalué et anticipé et qu'il y a nécessité de procéder au recouvrement des créances alors que dans d'autres cas elles doivent faire preuve d'une plus grande souplesse si elles veulent conserver une clientèle vitale à leur survie.
Cette notion de crédit client, encore méconnue il y a une vingtaine d'années dans les entreprises, prend une importance de plus en plus importante aujourd'hui face à des risques d'impayés qui deviennent récurrents dans certains secteurs d'activité. Les années 80 ont marqué une prise de conscience des entreprises face à ce risque avec une augmentation du nombre d'entreprises défaillantes et des périodes de croissance faibles.
La gestion de ces risques passe donc en priorité par la prévention avec une réelle volonté de connaître au mieux les clients et d'appréhender leurs comportements afin d'agir plus rapidement et de façon plus ciblée en fonction de chaque client.
[...] Cette communication peut se faire aussi suite à un règlement partiel réalisé suite à l'évaluation que le client se fait du litige. Ceci est d'autant plus pénalisant que l'échéance est bien souvent dépassée, ce qui limite considérablement les capacités d'analyse. Le service après-vente est également mentionné sur les conditions générales de vente et assure la confiance et la fidélité du client car un acheteur se souvient toujours plus longtemps et colporte plus à son entourage lorsqu'il a eu un différent avec un vendeur que lorsque tout s'est bien passé. [...]
[...] La maîtrise des délais et conditions de paiement malgré la sous- traitance du risque à des organismes externes, reste un atout pour le poste client même si la tendance est à l'allongement de ces délais qui augmentent le risque clients. Cependant, une politique de crédit client trop restrictive par rapport au marché peut conduire à des pertes de chiffre d'affaires dues à des blocages de commandes trop récurrents qui peuvent bloquer l'expansion de l'entreprise, car il faut quand même garder une part de risque pour rentabiliser une activité. [...]
[...] Dépassement des délais de paiement 2. Insolvabilité des clients 2. Le recouvrement amiable 2.1 Les différentes procédures de relances appliquées et leurs impacts sur les paiements 2.2 Les pénalités appliquées et leurs effets sur le comportement des clients 3. Le recouvrement contentieux 3.1 Les circonstances justifiant le recours au recouvrement contentieux 3.2 Coût et issues possibles 4. Le recouvrement judiciaire 4.1 Des méthodes d'application dissuasives pour le client 4.2 Les risques encourus par le client CAS PRATIQUE DE MAITRISE DU RISQUE CLIENT :LE PAIEMENT DIRECT CONCLUSION 1.Efficacité du crédit management et résultats 2.Chiffres et indicateurs (annexes) Introduction Le risque client concerne toute entreprise, quelque soit le nombre et le type de clientèle qu'elle possède. [...]
[...] La société, de par sa réputation, est une alliée de poids pour l'entreprise et un concurrent redoutable pour le client s'il continue à contester. Lorsque le dossier contient des éléments trop techniques qui nécessitent l'intervention d'experts, par exemple, l'entreprise fait appel à un cabinet d'avocat qui se charge de plaider en sa faveur Coût et issues possibles Le coût du recours à une société de recouvrement pour l'entreprise comporte les frais de dossier plus un honoraire supplémentaire proportionnel au montant recouvré pour rémunérer les juristes spécialisés étant intervenus dans l'affaire. [...]
[...] Si le paiement doit être effectué par un autre mode de paiement que la traite, il n'y a que les deux derniers niveaux de relance à appliquer. Le client est donc suffisamment informé de la situation pour ne pas la renier, ce qui constitue des preuves pour l'entreprise en cas de passage en contentieux. Toutefois, de par la politique de prévention qui est menée, le recours au contentieux reste peu courant Les pénalités appliquées et leurs effets sur le comportement des clients Dans un premier temps, aucune pénalité n'est appliquée, ce qui est le but principal du règlement à l'amiable qui dans la majeure partie des cas se passe bien avec accord entre client et vendeur dès la prise de contact téléphonique. [...]
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