Analyse stratégique, société générale, croissance, corporate strategy, banque de détail, services financiers, banque de gestion d'actifs, banque de financement, banque d'investissement, secteur concurrentiel, Diagnostique stratégique du DAS
Plus de cinq ans après sa défense victorieuse face à l'offre hostile de la BNP, la Société Générale suscite toujours la convoitise de certains et la curiosité du marché. Depuis lors, aucun projet n'a vu le jour, la banque se concentrant sur la modernisation de ses canaux de diffusion et l'amélioration de sa rentabilité. « Dans une perspective de plus long terme, compte tenu des mouvements que l'on peut anticiper entre les banques européennes, la question de la taille critique pourrait bien se poser » Elisabeth Grandin, directeur délégué chez Standard & Poors. Afin de préserver son indépendance, la Société Générale a lancé des opérations de grande envergure, de croissance externe et interne.
Tout d'abord la croissance externe avec, en exemple, le rachat du Crédit du Nord, de la Banque Roumaine du développement. On apprend aussi le 25 octobre dernier par un communiqué de presse que la Société Générale acquiert 64,4% de la « Podgoricka Banka » au Monténégro (troisième banque du pays avec des parts de marché de 13,3%). Ceci n'est qu'un exemple de la croissance externe de cette banque de détail par l'acquisition de nouvelles structures en Europe de l'Est, aussi en République Tchèque, Slovaquie, Roumanie, Bulgarie, Slovénie, et Serbie.
En second lieu la croissance interne, sur son marché domestique, en renforçant son réseau de détail (agences, GAB, etc.). Le réseau Société Générale s'est lancé à la conquête du marché des jeunes afin de garantir et développer la pérennité de sa clientèle sur le long terme. Quelques années plus tard, les autres réseaux pénètrent ce segment de marché et créent un environnement compétitivement très agressif. Les jeunes sont devenus aujourd'hui le segment le plus stratégique des agences bancaires, des futurs clients, potentiellement forts demandeurs en placements et crédits dans les années à venir. La Société Générale, avec son image plutôt haut de gamme par rapport aux autres établissements financiers, développe des actions visant à toucher l'ensemble des jeunes.
« La société Générale dégage une rentabilité insolente » titre le magazine la tribune « La Tribune » le 17 novembre 2005. Ces croissances interne, externe et la bonne gestion de la banque permettent d'afficher une santé financière et des résultats trimestriels record : +40% et 1,13 milliard d'euros de bénéfice sur ce trimestre. Même si ces chiffres sont en majorité liés à la tenue des marchés financiers, on peut se demander comment la Société Générale gère sa stratégie en interne pour arriver à ces résultats.
Ces faits d'actualités nous ont incités à vouloir rentrer plus en profondeur dans l'étude de la banque de détail de la Société Générale. Nous allons vous présenter dans cette synthèse une analyse de la banque de détail mais aussi comment sont segmentés les domaines d'activités stratégiques de la Société Générale. Nous analyserons le domaine d'activité stratégique des jeunes car c'est celui sur lequel la banque de détail opère le plus, aussi bien en opérations marketing qu'en stratégies de haut niveau.
Pour confirmer et donner de la crédibilité à cette analyse, nous avons mené deux interviews d'employés de la Société Générale que vous retrouverez en annexe de ce document : une interview de Mme Thomazeau, directrice commerciale des agences de détail de la société générale pour la zone « Paris-Ouest » mais aussi une enquête plus orientée terrain et opérationnelle avec la rencontre d'un conseiller de clientèle dédié aux jeunes dans l'agence Société Générale des Ternes (Paris), M. Sergeant.
Mots clés: corporate strategy, étude de marché, étude de cas, banque de détail, services financiers, analyse, secteur concurrentiel, financement, investissement, Société Générale, positionnement stratégique, stratégie, segmentation, DAS, diagnostic stratégique, recommandations, interviews
[...] 1894-1914 Les progrès de la Société Générale reprennent vigoureusement comme ceux de l'économie. C'est alors qu'elle se donne les traits d'un grand établissement de crédit moderne : Un capital largement disséminé dans le public Des services de titres orientés vers les placements Des dépôts placés de façon systématique à court terme Des moyens administratifs et des œuvres sociales L'évolution historique : Au lendemain des deux conflits mondiaux, les besoins financiers de l'économie française étaient immenses : il fallait reconstituer les capacités de production durement éprouvées par la guerre, renouveler les outillages Depuis lors, la croissance démographique et le développement de la concurrence internationale ont imposé une accélération constante du rythme des investissements. [...]
[...] C'est un marché d'investissement résume Jean-Robert Sautter, directeur délégué à la direction de la stratégie et du marketing à la Société Générale Il en va de même pour les prêts qu'ils soient étudiants ou personnels. Nous sommes soucieux de ne pas endetter les jeunes au-delà de leur revenu. Tout le monde serait alors perdant, souligne BNP Paribas. Habituer les jeunes à utiliser les produits, notamment les cartes de retrait, c'est s'assurer de leur meilleure utilisation plus tard. 2. Menaces En effet il est impossible, pour les établissements, de se tenir à l'écart du marché des jeunes. [...]
[...] On compte en millions de clients particuliers. Les services financiers : Les services financiers englobent tous les secteurs qui répondent aux besoins de financement et de services des entreprises et particuliers. Pour les particuliers : une large gamme de crédit à la consommation (dans 9 pays) assurance vie et dommages (dans 7 pays) Pour les entreprises : Location et gestion de parcs informatiques : la Société Générale est le leader européen sous la marque ECS Financement des ventes et des biens d'équipement aux professionnels, européen sous la marque SG Equipment Finance Location longue durée et gestion de flottes de véhicules, européen sous la marque ALD Automotive Ci-dessus les services financiers de la Société Générale 2. [...]
[...] La progression des banques communautaires a résulté aussi bien de la création de filiales que de l'ouverture de succursales en libre établissement . sous certaines réserves, notamment financière. Elément clé de l'économie d'un pays, chaque banque est soumise à une supervision assez stricte d'une autorité de tutelle, afin de vérifier la solidité de l'établissement financier par rapport aux risques auxquels ses opérations l'exposent : Risque de crédit, risque de marché, risque Pays, risque de liquidité. Etant données les relations financières qu'entretiennent les banques au sein du système bancaire, la faillite d'une banque peut entraîner par effet de dominos, celles d'autres banques, qui, faute d'avoir été remboursées par la banque défaillante, seraient à leur tour incapables de faire face à leurs engagements. [...]
[...] Cependant, son évolution va le faire passer du statut de client peu rentable au client très rentable dans la mesure où ses besoins vont s'affiner et correspondre à des évènements bancaires futurs associés à des crédits, des placements et des conseils. Depuis quelques années les banques de détail prennent en compte cet élément dans l'élaboration de leur plan stratégique de développement clientèle future et n'hésitent pas à adopter une politique commerciale très agressive sur ce segment. En d'autres termes, les banques se disputent aujourd'hui un client bien banal mais potentiellement très rentable. [...]
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