La gestion du patrimoine - Le domaine des assurances

Extraits

[...] Le Cabinet devra donc développer ces deux activités (IARD + Santé / Prévoyance) tout en maintenant son avantage comparatif actuel en IARD. De même, le développement des segments tactiques de clientèle devra se faire sans changement significatif d'orientation pouvant entraîner une perte d'avantage comparatif. [...]

[...] Étude du marché assurantiel Le marché de l'assurance au global en France Un marché en net ralentissement depuis 2016 en 2016, -1.8% en en 2018) Forte croissance en 2014 léger ralentissement en 2015 constant en 2016 en baisse en 2017 et stagnation des cotisations en 2018 Marché 2017: 205MdEuro Difficultés persistantes en assurance-vie ( des cotisations) Bilan bien orienté pour la prévoyance Pressions tarifaires en assurance-dommages aux particuliers Conjoncture dégradée dans le bâtiment, pénalise le segment des dommages aux professionnels La bonne tenue des cotisations hors assurance-santé permet de stabiliser l'activité en 2018 : Taux de rendement restés bas sur les contrats en euros, compensés par d'autres poches de croissance telles que : En assurance emprunteur ou sur d'autres segments de la prévoyance (GAV et dépendance notamment) Hausse de la part des supports US dans le portefeuille des assureurs et leur dynamisme Hausse des cotisations en assurance dommages (augmentation des immatriculations des véhicules neufs + dynamisme de la création d'entreprises) État des lieux des différentes activités assurantielles Assurance de biens et de responsabilité : Une croissance mesurée des cotisations Faible croissance Concurrence intense Le secteur des particuliers (« habitation + automobile) tire le marché à a hausse Sinistralité en hausse sensible (notamment évènements météorologiques) Assurance de personnes : Cotisations stables 155.5MdsEuro -0.5% Progression en assurance-vie et capitalisation et en maladie-accidents L'activité financière de l'assurance : Progression des actifs en valeur comptable de des actifs dans les entreprises Rentabilité des fonds propres 8.2% Stratégies et modèles possibles Domaines d'activités stratégiques identifiés Nous identifions à ce stade trois Domaines d'Activités Stratégiques (« DAS ») permettant à un cabinet de courtage de diversifier ses activités : Marché du DAS Prestations Attentes DAS 1 : Particuliers (biens, personnes, santé, prévoyance, retraite, épargne et banque, auto) Particulier offre santé : 124,7 MdEuro en 2015 Hausse continue de 2012 à 2015 ; et Croissance soutenue par les supports en unité de compte UC et - fonds en euros (taux de rendement en baisse) Passage progressif de la couverture individuelle à la couverture collective est le résultat de l'introduction de la couverture obligatoire des entreprises Marché des UC mis en difficulté pr la volatilité des marchés actions en Europe et par l'anticipation de l'impact règlementaire de l'administration Trump Particulier offre prévoyance retraite : 31,9 MdEuro en assurance maladie et accidents corporels assurance-décès Croissance en 2015 : + assurance prévoyance ; + assurance santé ; + assurance décès Souscription de contrat(s) d'assurance santé (complémentaires santé) Souscription de surcomplémentaires Activité de réassurance Assurance Vie Épargne Retraite Commercialiser des offres qui s'adaptent aux exigences des clients (formules prédéfinies avec plusieurs niveaux de remboursement ou une couverture à la carte) Proposer une large gamme de contrats individuels et collectifs d'assurance Vie, Épargne, Retraite à une clientèle de particuliers et d'entreprises DAS 2 : Professionnels et Entreprises (RC pro, biens, machines, stocks, personnels, retraite, dirigeants, auto) Marché : 52,3 MdEuro en automobile ; 19,1% habitation ; 12% dommages aux biens des professionnels ; autres Croissance en 2015 : automobile ; ass-habitation ; assurance dommages aux biens des professionnels Assurance automobile Assurance habitation Assurance dommages et aux biens et responsabilité civile Proposer une large gamme de produits d'assurance automobile, habitation, dommages et aux biens et responsabilité civile aux particuliers et entreprises DAS 3 : marché bancaire Marché : 146,2 MdEuro en 2015 ; 145,7 MdEuro en 2016 ; 145,0 MdEuro en 2017 ; 146,4 en 2018p Marché mature ; croissance modérée voire orientée à la baisse en 2017 ; en 2018). En 2017, Banque de détail ; services financiers spécialisés ; BFI ; gestion d'actifs ; assurance Gestion d'actifs Investissement dans des produits bancaires Crédits Proposer une large gamme de produits bancaires destinés aux particuliers et entreprises (banque de détail et banque privée) Recommandations stratégiques appropriées à chaque Domaine d'Activité Stratégique Le Cabinet bénéficie d'une forte position concurrentielle en matière d'assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers), soit les DAS 1 et DAS 2. [...]

[...] Concernant le DAS 3 (Marché bancaire), celui-ci devrait également être développé par le Cabinet dans le cadre de sa stratégie de diversification du portefeuille d'activités en investissant de manière à réaliser une percée sur quelques segments tactiques. Qui plus est, il devrait être possible de capitaliser sur le travail de communication effectué pour le DAS 3 sur les produits bancaires proposés pour valoriser pour les activités IARD et Santé / Prévoyance la réputation, la visibilité et la notoriété du Cabinet. [...]

[...] L'objectif du Dirigeant est d'engager un budget total sur 3 ans de Euro pour transformer son cabinet de courtage en cabinet dont du chiffre d'affaires est généré par d'autres prestations que l'IARD. Dans le cadre de cette stratégie volontariste de diversification, l'objectif du dirigeant consiste à ne dépendre d'aucune prestation à plus de Son chiffre d'affaires actuel (commissions) total avoisine 1,4 millions d'euros par an. [...]

[...] La gestion du patrimoine - Le domaine des assurances Contexte Le Dirigeant d'un cabinet de courtage en assurance IARD installé en Normandie (le « Cabinet ») fait appel à nos services pour étudier la pertinence de développer une offre en GP en s'appuyant sur ses 3 agences de Deauville (siège), Caen et Rouen, agences comportant au total 15 employés. Ses équipes produisent actuellement d'ores et déjà un chiffre d'affaires modeste en matière d'assurance-vie, exclusivement sur fonds européens. [...]