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Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) sont des professionnels des chiffres qui aident leurs clients, particuliers comme professionnels, à établir toutes formes de bilans patrimoniaux. Il s'agit par ailleurs d'un métier qui possède différents statuts, avec l'existence de plus de 8000 fonds disponibles, ce qui complexifie d'autant plus les tâches inhérentes au métier. En effet, il est important de bien différencier ces fonds pour mieux répondre à la demande des clients, demandes qui sont dépendantes de leurs profils. Quoi qu'il en soit, la profession de CGPI s'articule autour de l'information financière.
À ce jour, et au vu du contexte financier actuel, rendu de plus en plus complexe, le métier de CGPI est difficile, car il faut beaucoup de compétences dans des domaines très variés, tels que le droit civil, le droit des affaires, l'immobilier, l'économie, mais aussi le droit fiscal.
Ces dernières années, avec l'arrivée des nouvelles technologies et de la digitalisation, le secteur a connu de multiples évolutions, et les acteurs ont dû s'adapter à ces nouveautés pour répondre aux besoins sans cesse changeants de la clientèle.
[...] Parmi ces réglementations, les trois plus importantes sont MIFID2, DDA et PRIIPS. La première concerne justement ce statut d'indépendance des conseillers, puisque ces derniers ne peuvent plus revendiquer cette indépendance vis-à-vis des établissements financiers. Ce qui se trouve modifié avec cette réglementation, c'est surtout le devoir relatif à l'information ainsi qu'au conseil d'une manière générale. La DDA est la Directive sur la Distribution d'Assurances, une réglementation plus stricte qui permet de renforcer la protection des clients. Enfin, le PRIIPS, Packaged Retail and Insurance-based Investment Products, favorise l'utilisation du numérique pour diminuer autant que faire se peut tout le côté administratif des démarches. [...]
[...] Ces PSI fournissent leurs produits à divers types de professionnels, comme les conseillers en gestion de patrimoine. Les produits financiers sont des contrats qui sont négociables sur les marchés et qui permettent une mise en relation entre les offreurs d'argents, qui sont des investisseurs la plupart du temps ou les épargnants et les demandeurs, qui sont des sociétés recherchant un financement. Diagnostic interne et externe Analyse PESTEL Politique La profession de conseiller en gestion de patrimoine nécessite une connaissance des divers contextes politiques dans tous les pays, afin de pouvoir conseiller au mieux la clientèle, que ce soient les particuliers comme les professionnels. [...]
[...] Cela suit le cycle de vie des Français, avec un fort endettement et une forte consommation au début de la vie, une épargne plus forte à partir de 30/ 40 ans, et à nouveau des dépenses plus fortes à la fin, pour assurer la subsistance, à partir de l'âge de la retraite. Le patrimoine financier ne baisse néanmoins pas après 60 ans, il stagne. Les clients des CGPI Comme nous l'avons dit plus haut, le métier de conseiller en gestion de patrimoine a un bel avenir devant lui, c'est l'opinion de plus de 80% des professionnels travaillant dans le secteur. [...]
[...] Quoi qu'il en soit, la profession de CGPI s'articule autour de l'information financière. Les acteurs présents sur le secteur sont très variés, par ailleurs, il s'agit d'une profession très tendance qui ne possède pas véritablement de définition au niveau législatif. Pour cette raison, il est souvent compliqué pour les clients qui veulent faire appel aux services d'un CGPI de bien choisir et de reconnaitre les vrais professionnels. À ce jour, et au vu du contexte financier actuel, rendu de plus en plus complexe, le métier de CGPI est difficile, car il faut beaucoup de compétences dans des domaines très variés, comme le droit civil, le droit des affaires, mais aussi l'immobilier, l'économie, mais aussi le droit fiscal. [...]
[...] Le Covid 19 a enfin eu beaucoup d'impacts sur la gestion de patrimoine, et surtout sur les attentes et les besoins des épargnants. Sociologique Le comportement des clients et plus globalement des consommateurs possède un fort impact sur la question sociologique. Les clients des CGPI sont généralement proches de la retraite, c'est à ce moment que la majorité des patrimoines sont au plus haut. Aujourd'hui, les mœurs ont évolué, puisque les banques et les assureurs ne sont plus les seuls intermédiaires des clients qui souhaitent placer et faire gérer l'intégralité ou une partie de leur patrimoine. [...]
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