Etude de marché : conseil en gestion de patrimoine indépendant

Romain C.

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Thèmes abordés

étude de marché, conseil, gestion, patrimoine, indépendant, analyse de porter, analyse SWOT, CGPI, patrimonial, succession, portefeuille, client, rentabilité

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Les CGPI sont des acteurs importants du monde du conseil patrimonial.
Face à la crise financière, la deuxième Guerre du Golfe, les restructurations qui se multiplient, la remontée du chômage, une perte de confiance des consommateurs et la remontée des coûts du crédit, les professionnels du secteur sont inquiets. Les conseillers en gestion de patrimoine ne sont pas épargnés. Pourtant, la profession fait preuve d'une belle résistance liée notamment à la petite taille des structures et à la diversification des activités (...)

Sommaire

Introduction

I) Les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI)

A. Définition
B. Formation
C. Profil profession
D. Activité et évolution

II) Etude de marché

A. Historique du secteur
B. La demande
1. Le poids du marché
2. Le patrimoine des français
3. Les clients des CGPI
C. L'offre
1. Les produits et les services
2. Les fournisseurs de produits

III) Diagnostic externe

A. Macro environnement politique, économique, social, technologique
B. L'analyse de PORTER
1. La menace de l'entrée de nouveaux concurrents
2. La rivalité entre les entreprises du secteur
3. La pression des clients et des fournisseurs
C. L'analyse SWOT
1. Les forces et les faiblesses
2. Les opportunités et les menaces

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Extraits

[...] La France ayant un retard important en matière de CGPI par rapport par exemple en France, en 2003, on comptait 1 conseiller pour 20000 habitants, alors qu'au royaume uni conseillers pour 2360 habitants. Les banquiers étrangers, conscient de la situation Française profite d'un marché encore naissant. Les banques spécialisées : Les banques spécialisées concurrencent fortement la profession de conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Leur notoriété dans le secteur de la gestion de fortune est très forte, et leur clientèle est essentiellement une clientèle haut de gamme qui souhaite obtenir des conseils en gestion de patrimoine. [...]

[...] Ce sont pour la plupart des CSP+ et CSP++. C'est-à-dire des professions libérales à revenu élevé, des cadres supérieurs et des chefs d'entreprises. Le montant minimum confié à un indépendant est en moyenne de 110 000€. La majorité des prospects est composée d'hommes. La décision lors de la signature d'un contrat se fait généralement en couple (lorsque le souscripteur est marié). Le comportement des clients La diversité de la clientèle : Les clients appartiennent souvent à la même catégorie sociale professionnelle, la clientèle des CGPI est très diverse. [...]

[...] Contrairement à d'autres produits, il n'est pas question de retrouver à une date donnée tout le capital investi. Mais un revenu mensuel régulier peut être justement un bon complément de retraite. A ce jour les CGPI sont plus enclins à trouver au PERP des défauts que des qualités. Comme la rente est imposable, il est jugé que l'abattement fiscal n'est pas réel. De plus, l'aliénation du capital est perçue comme un obstacle majeur à la souscription du PERP et rend ce produit peu attractif. [...]

[...] Cette réforme concerne les retraites portant sur la part des revenus inférieur au plafond de la Sécurité Sociales (la tranche soit mensuels en 2008. Elle a été conçue dans une optique de sauvegarde de la retraite par répartition[]. Ses principales dispositions incluent un allongement de la durée de cotisation, des incitations à l'activité des seniors et la mise en place d'un système de retraite par capitalisation individuel, le PERP. Elle a pour but de réglementer l'activité des placements financiers. Elle délimite précisément la profession de conseiller en gestion de patrimoine indépendant. [...]

[...] Les banques étrangères sur le marché français sont de plus en plus offensives, et concurrencent fortement les CGPI. Les banques spécialisées jouissent toujours d'une forte notoriété grâce à leur place importante et ancienne dans la gestion de patrimoine. De plus, les clients fortunés se tournent plus facilement vers ces structures. Les mutualistes encore absents sur ce marché depuis 1990, apparaissent aujourd'hui sur le marché de la gestion de patrimoine, ce qui les place comme un nouveau concurrent face aux CGPI. [...]

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